Informacje o kredytach hipotecznych

BPH w połowie grudnia dokonał znaczących zmian w ofercie kredytów hipotecznych złotowych: zmniejszył marżę kredytu jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny na dowolny cel a także rozszerzył dostępność prowizji 0% w przypadku kredytu na cel mieszkaniowy. Kredyt hipoteczny o nazwie Kredyt Dopasowany w BPH jest dostępny w dwóch opcjach. W przypadku opcji pierwszej podstawowej Bank BPH obniżył marżę dla dowolnego celu kredytowania o 1 pp. - do 2,40%. Marża kredytu na cel dowolny może wynieść nawet 1%. Zasadniczym warunkiem skorzystania z takiej marży jest posiadanie w banku przez co najmniej jednego kredytobiorcę konta osobistego: Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max (na dzień złożenia w banku wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu) oraz zagwarantowanie wpływów na rachunku z tytułu dochodów zadeklarowanych we wniosku o udzielenie kredytu, a także przystąpienie do programu „Inwestor". W przypadku opcji 2 kredyt jest udzielany na cel mieszkaniowy. prowizja od udzielenia kredytu została teraz obniżona do 0%, i przy tej opcji klient nie może zostać objęty za pośrednictwem banku BPH ubezpieczeniem od utraty pracy lub ubezpieczeniem na życie oraz na wypadek trwałej i zupełnej niezdolności do pracy. Obniżenie prowizji do zera wiąże się z marżą wyższą o 0,4 punktu procentowego.

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim, obowiązująca od w grudniu 2011 wydatnie zwiększa teren swojego oddziaływania. wynika to z tego, że w chwili obecnej ustawa o kredycie konsumenckim odnosi się do kredytów konsumenckich do kwoty o wiele wyższej niż kiedyś. Do tej pory było to 80 tysięcy złotych, natomiast w chwili obecnej jest to 255 550 PLN. Nie dziwi więc, że nowe regulacje prawne dotykają także klientów banków biorących kredyt hipoteczny. Na jakie kwestie odnoszące się do kredytu hipotecznego będzie oddziaływać najnowsza ustawa o kredycie konsumenckim? Zacznijmy od tego, że zasadniczo ujednolici ona zasady informowania o kredytach mieszkaniowych. Instytucje kredytujące będą musiały prezentować parametry kredytu na uniwersalnym formularzu. Bank będzie musiał teraz dać kredytobiorcy informacje o wszystkich kosztach kredytu hipotecznego, wysokości marży, czy warunkach rezygnacji z umowy kredytowej. W szczególności będzie miało miejsce zwiększenie ilości danych, które muszą być podane w momencie kiedy klient stara się o kredyt mieszkaniowy walutowy. Następnie, nastąpi wydłużenie czasu na odstąpienie od kredytu - o 96 godzin. Dodatkowo zlikwidowany został 5% próg opłat okołokredytowych. Wydaje się, że przeważająca ilość zapisów nowej ustawy będzie dobra dla kredytobiorców planujących otrzymać kredyt mieszkaniowy.

Kredyt hipoteczny od pewnego czasu to w naszym kraju kluczowa metoda zakupu mieszkań. Niestety nasze wstąpienie do struktur unijnych poskutkowało podwyższeniem kosztów nieruchomości. Powyższa tendencja jeszcze mocniej wpłynęła na potrzebę wykorzystywania kredytów mieszkaniowych. Praktycznie każdy spośród działających na obszarze naszego państwa banków detalicznych, ma do zaoferowania większości swoim klientom kredyt hipoteczny. Takie instytucje coraz częściej wdrażają do wprowadzonych przez siebie wariantów kredytów mieszkaniowych coraz atrakcyjniejsze warunki przyznawania produktów hipotecznych w atrakcyjnych warunkach. Obecnie niewątpliwie może to być dogodny czas na wniosek o kredyt mieszkaniowy. Dzieje się tak z uwagi na fakt, że aktualna sytuacja, istniejąca na rynku nieruchomości w Polsce, tak rynku pierwotnym, jak i wtórnym rynku nieruchomości robi się coraz bardziej korzystna, ceny mieszkań jak również domów jednorodzinnych stopniowo spadają, co bez cienia wątpliwości może być kluczową informacją dla większości kredytobiorców, którzy chcą dokonać zakupu nieruchomości na własność. Warto zwrócić uwagę na fakt, iż oferty firm budowlanych, które oferują niezwykle zróżnicowaną gamę mieszkań, o różnej powierzchni użytkowej, wysokich parametrach jakościowych, umiejscowionych w korzystnych pod różnym kątem lokalizacjach, stają się coraz bardziej korzystne dla potencjalnych kupujących. Tak samo na wtórnym rynku kwota, jaką należy uiścić za metraż mieszkania jest coraz mniejsza. ze względu na coraz niższe wartości lokali mieszkalnych i domów jednorodzinnych, a także wzrastające zainteresowanie młodych rodzin, planujących kupić lokum na własność, niemal wszystkie polskie banki, działające na terenie naszego państwa, w tym szczególnie takie banki, jak Raiffeisen Bank Polska S.A. oraz Deutsche Bank PBC S.A., czy także Bank Zachodni WBK wprowadzają do oferowanych przez nie produktów hipotecznych coraz to nowe, atrakcyjniejsze i korzystniejsze dla potencjalnych kredytobiorców promocje. Przedstawione powyżej fakty pozwalają stwierdzić, że z racji obniżek cen kredyt hipoteczny może stać się obecnie sensownym rozwiązaniem na zakupienie mieszkania czy domu. Wątpliwości powodować może jedynie stopniowe obniżanie się zdolności kredytowej. Średnia zdolność kredytowa w społeczeństwie ulega od kilku miesięcy powolnemu pogorszeniu. Jest to wypadkową przede wszystkim stopniowego zmniejszania się przychodów potencjalnych kredytobiorców, a z drugiej strony zmniejszająca się zdolność kredytowa wynika również z podwyższania stóp kredytowych, przede wszystkim w przypadku kredytów hipotecznych w naszej rodzimej walucie. Klienci banków mający odpowiednią zdolność kredytową mogą jednak w tym momencie śmiało starać się o kredyt na zakup mieszkania, w tym także preferencyjne kredyty Rodzina na swoim.

Aby otrzymać kredyt w banku najczęściej wymagamy wiadomości dotyczących wielkości raty pożyczki, którą chcemy spłacać. Niejednokrotnie problem rozmiarów raty pożyczki bywa najważniejszym parametrem, jaki kredytobiorców ciekawi. Chcąc wyszukać tani kredyt mieszkaniowy zobligowani jesteśmy zasadniczo prześledzić oferty finansowania z kilkunastu instytucji. W tej sytuacji dobrym wyjściem bywa znalezienie programu który funkcjonuje pod nazwą symulator hipoteczny. Kalkulator kredytowy albo również kalkulator kredytu jest to najczęściej mały programik komputerowy albo program wbudowany w serwisie internetowym, mający odpowiednio rozmieszczone formularze wykorzystywane do wprowadzania danych dotyczących cech kredytu, który chcemy zaciągnąć. Tego typu kalkulator kredytowy może posiadać lokalizację pozwalającą na wprowadzenie wysokości kredytu, to znaczy wartości pożyczki jaką pragniemy otrzymać od kredytodawcy. NastępnieW dalszej kolejności informacją, którą musimy wprowadzić w formularz jest wartość oprocentowania, ale niektóre kalkulatory kredytowe dostępne na witrynach www naszych banków podejmują decyzję za nas o oprocentowaniu na bazie obecnej stopy oprocentowania oraz marży kredytowej, która w banku obowiązuje. Nierzadko do typowego kalkulatora kredytu winniśmy wpisać również wielkość okresu kredytowania inaczej mówiąc liczbę lat, przez które mamy spłacić to zobowiązanie. W typowych kalkulatorach kredytu powinniśmy także zdecydować się na rodzaj rat - do wyboru są raty równe lub raty malejące. Po wpisaniu wszystkich tych parametrów uruchamiamy kalkulator. Kalkulator kredytowy wyświetli nam efekt kalkulacji w formie zasadniczych składowych kredytu takich jak całkowity koszt kredytu, wysokość miesiecznej raty kredytowej oraz wielkość kolejnych rat kapitałowych oraz rat odsetek. Odmienną formą kalkulatora kredytowego może być kalkulator zdolności kredytowej, za pomocą którego można poznać dopuszczalną wielkość pożyczki, jaką uzyskamy w banku uzyskując przychody na określonym poziomie. Z tym, że jest to problematyka na osobny tekst.